Wpisz Się Na Darmowy Biuletyn!

Lokaty z Limitowanych Ofert Prywatnych, Powiadomienia o Lokatach, Narzędzia i Więcej...








W związku z tym, że banki szaleją z promocjami Lokat Tylko dla Nowych Środków i można się pogubić w orientacji, które lokaty bankowe są w standardzie, a które są dla nowych środków, to wprowadziliśmy wyraźne oznaczenie na początku każdego akapitu dotyczącego określonej lokaty bankowej.

Jeżeli na początku akapitu będzie oznaczenie – #Lokata bankowa tylko dla nowych środków – oznaczać to oczywiście będzie, że lokata przewidziana została tylko dla nowych środków, które wpłyną świeżo do banku zaraz po założeniu lokaty.

Natomiast oznaczenie na początku akapitu – #Lokata Standardowa Również dla Starych Środków – to oczywiście lokata bankowa, na której można ulokować też kapitał znajdujący się od dłuższego czasu w tym banku.

Ponadto dla dużego uproszczenia w wyszukiwaniu lokat możliwych do założenia dla wszystkich środków, bez względu na promocje przewidziane dla nowych środków, na samym początku zamieściliśmy tabelę Tabela_Lokat_Bankowych_dla_WSZYSTKICH_ŚRODKÓW dzięki niej masz szybki pogląd na najlepiej oprocentowane lokaty w standardowej ofercie dla starych klientów i starych środków.

Click to continue…

W związku z tym, że banki szaleją z promocjami Lokat Tylko dla Nowych Środków i można się pogubić w orientacji, które lokaty bankowe są w standardzie, a które są dla nowych środków, to wprowadziliśmy wyraźne oznaczenie na początku każdego akapitu dotyczącego określonej lokaty bankowej. Jeżeli na początku akapitu będzie oznaczenie – #Lokata bankowa tylko dla nowych środków – oznaczać to oczywiście będzie, że lokata przewidziana została tylko dla nowych środków, które wpłyną świeżo do banku zaraz po założeniu lokaty. Natomiast oznaczenie na początku akapitu – #Lokata Standardowa Również dla Starych Środków – to oczywiście lokata bankowa, na której można ulokować też kapitał znajdujący się od dłuższego czasu w tym banku. Ponadto dla dużego uproszczenia w wyszukiwaniu lokat możliwych do założenia dla wszystkich środków, bez względu na promocje przewidziane dla nowych środków, na samym początku zamieściliśmy tabelę Tabela_Lokat_Bankowych_dla_WSZYSTKICH_ŚRODKÓW dzięki niej masz szybki pogląd na najlepiej oprocentowane lokaty w standardowej ofercie dla starych klientów i starych środków.

Click to continue…

Powiadomienia o Lokatach, Lokaty z Limitowanych Ofert Prywatnych, Narzędzia i Więcej...








W związku z tym, że banki szaleją z promocjami Lokat Tylko dla Nowych Środków i można się pogubić w orientacji jakie lokaty bankowe są w standardzie, a które są dla nowych środków, to począwszy od tego październikowego rankingu lokat bankowych wprowadzimy wyraźne oznaczenie na początku każdego akapitu dotyczącego określonej lokaty bankowej. Jeżeli na początku akapitu będzie oznaczenie – #Lokata bankowa tylko dla nowych środków – oznaczać to oczywiście będzie, że lokata przewidziana została tylko dla nowych środków, które wpłyną świeżo do banku zaraz po założeniu lokaty. Natomiast oznaczenie na początku akapitu – #Lokata Standardowa Również dla Starych Środków – to oczywiście lokata bankowa, na której można ulokować też kapitał znajdujący się od dłuższego czasu w tym banku.

Lokaty ułożono w kolejności od Najwyższego oprocentowania do najniższego oprocentowania.

Lokaty Bankowe Najwyżej Oprocentowane na okres do 6 miesięcy

- Lokata bankowa dla nowych środków

W Październiku pierwsze miejsce otrzymuje piastuje lokata powitalna Meritum Bank 5% + bonus 60zł i możliwość wygrania iPhone’a 6.

Więcej na temat tej lokaty przeczytasz tutaj.

Lokata ta jest o tyle ciekawa, że można z niej wycisnąć 40 procent w skalo roku :) Jeśli ulokujemy na tej lokacie najmniejszą sumę 1000zł to otrzymamy należne oprocentowanie równe 5 procent plus bonus 60zł, z tego wyjdzie oprocentowanie w skali roku równe 40,05%. Jak ulokujemy 5000zł to otrzymamy oprocentowanie 11,25 procenta. Po ulokowaniu 10 tys. zł uzyskamy 7,65 procent w skali roku.

Tutaj na stronie Meritum Banku załóż tę Lokatę na 5% z Bonusem 60zł

- Lokata bankowa dla nowych środków

W czołówce nadal pozostaje Lokata Happy w Idea Banku – 5% na 3 m-ce tylko dla nowych klientów, ale nie trzeba posiadać konta i można założyć bez posiadania jakiegokolwiek rachunku w tym banku. Maksymalna kwota tej lokaty to 10 tys. zł.

- Lokata bankowa dla nowych środków

5% dostaną też nowi klienci w Deutsche Banku na dwumiesięcznej db Lok@cie (od 2 do 10 tys. zł). Aby skorzystać z tej lokaty musimy założyć darmowy rachunek internetowy db NET (z własnego doświadczenia wiem, że to przyjemny, prosty i przejrzysty panel klienta, jednak nie warto brać karty, bo naliczają co miesiąc kilka złotych opłat).

- Lokata bankowa dla nowych klientów

Klienci z grubszymi portfelami mogą skorzystać z kolejnego banku Leszka Czarneckiego, czyli Lion’s Banku, który daje 5% na Lokacie Bonjour 30-dniowej, możliwy przedział kwoty do ulokowania to od 200 do 300 tys. zł. Trzeba odwiedzić oddział i nie posiadać w przeszłości konta w tym banku.

- Lokata bankowa dla nowych klientów zakładających Konto360

4,5 procent otrzymamy na Lokacie Mobilnej na 3 miesiące w Banku Millenium pod warunkiem że założymy bezpłatne Konto 360, aby nie ponosić opłat za to konto należy zapewnić wpływ 1000zł raz w miesiącu i jedna operacja kartą płatniczą).

- Lokata bankowa dla nowych klientów

Posiadacze bezpłatnego Konta 360 mają dostęp do Konta Oszczędnościowego promocyjnie oprocentowanego na 4% przez pierwsze 3 miesiące. Duży plus to ciągły dostęp do kapitału bez utraty odsetek, które jak na obecne czasy wysoko oprocentowano. Kliknij, aby założyć na stronie banku bezpłatne Konto 360.

- Lokata bankowa dla nowych klientów

4,5% płaci Getin Online na Lokacie Start tylko dla nowych klientów i maksymalna kwota to 10 tys. zł.

- Lokata bankowa dla nowych Klientów

 4,25 procenta możemy dostać w Noble Banku na 2-miesięcznej Lokacie na Otwarcie II do 200 tys. zł.

- Lokata bankowa dla nowych środków

4,1 procent dostaniemy w banku Credit Agricole na lokacie Jesienny Procent. Lokata 3-miesięczna. Tylko dla nowych środków według stanu na 31 sierpnia 2014 r. Maksymalnie do ulokowania 200 tys. zł. Trzeba odwiedzić naziemną placówkę. Lokatę możemy założyć tylko jeśli mamy założone zwykłe konto w tym banku. Bank zachęca do otwierania rachunków promocją, w której możemy przez 18 miesięcy dołożyć sobie do lokaty max. 1 tys. zł.

- Lokata bankowa dla nowych klientów

4,1 procent daje nowym klientom NeoBank na Energolokacie Wrześniowa Czwórka. Do ulokowania na 3-miesiące kwoty od 1 tys. do 1 mln zł.

- Lokata bankowa dla nowych środków

4 procent na 2 i 5-miesięcznej Lokacie Extra daje Meritum Bank. Kwoty od 1 tys. do 100 tys. zł tylko dla nowych środków licząc od dnia 15 września.

- Lokata bankowa dla nowych klientów

BGŻOptima, na Lokacie Bezkarnej na 3 miesiące daje 4%,(kliknij, aby otworzyć na stronie banku) ale za to można ją zerwać w dowolnym momencie bez utraty odsetek.

- Lokata Również dla Starych Środków

4 procent oferuje Raiffeisen na 3-miesięcznej Lokacie Mobilnej w kwotach od 3 tys. do 10 tys. zł.

LOKATY BANKOWE zakładane na okres 6 miesięcy

- Lokata Bankowa dla Wszystkich Środków bez Ograniczeń

3,6 procent na Lokacie internetowej w Meritum Banku. Kwoty od 1 tys. zł bez górnego limitu.

- Lokata Bankowa dla Wszystkich Środków bez Ograniczeń

3,6 procent na Lokacie BiZ Pro w BIZ Banku. Trzeba posiadać konto. Kwoty do ulokowania to max. 2 mln zł.

- Lokata bankowa dla nowych środków

3,5 procent na Eko Lokacie Zielona w BOŚ Bank. Tylko dla nowych środków. Kwoty do ulokowania maksymalnie 250 tys. zł. Można założyć kilka lokat.

- Lokata bankowa dla nowych środków

3,5 procent na Twojej Lokacie II w Getin Banku. Tylko dla nowych środków. Istnieje możliwość podwyższenia oprocentowania do 4 procent.

- Lokata Bankowa dla Wszystkich Środków bez Ograniczeń

3,3 procent na Eko Lokacie Zielona w BOŚ Bank. Dla wszystkich środków. Kwoty do ulokowania maksymalnie 250 tys. zł. Można założyć kilka lokat.

LOKATY BANKOWE na 12 miesięcy

- Lokata Bankowa dla Wszystkich Środków bez Ograniczeń

3,7 procent na Lokacie Internetowej w Meritum Banku. Kwoty począwszy od 1 tys. zł bez maksymalnego limitu.

- Lokata Bankowa dla Wszystkich Środków bez Ograniczeń

3,52 procent na Lokacie WIBOR plus w BIZ Banku. Kwoty do ulokowania od 1 tys. do maksymalnie 2 mln zł.

Inne ciekawe Lokaty Bankowe i Konta Oszczędnościowe

- Konto dla Wszystkich Środków bez Ograniczeń

4 procent Lokata Ping-Pong w Idea Bank. Kwoty od 1 do 20 tys. zł. Lokata jednodniowa i WYMAGA CODZIENNEGO ODNAWIANIA. Bank liczy, że zapomnisz i środki będą leżeć nieoprocentowane :)

- Konto dla Wszystkich Środków bez Ograniczeń

3,5 procent bank BNP Paribas Konto Dobrze Oszczędnościowe. Oprocentowanie przez 3-miesiące. Kwota do ulokowania max. 50 tys. zł Trzeba założyć konto osobiste.

- Oprocentowanie konta dla nowych środków

3,5 procent bank BGŻOptima. Kwoty do ulokowania max. 1 mln zł. Promocja trwa do 25 listopada. Tylko nowe środki. Otwórz to konto na stronie banku BGŻOptima.

- Konto dla Wszystkich Środków bez Ograniczeń

3,5 procent na Lokacie Bumerang II bank Getin Online/Open Online. Kwoty do ulokowania od 1 do 10 tys. zł. Lokata jednodniowa. Wymaga codziennego odnawiania. Otwórz to konto na stronie banku Getin Online.

- Oprocentowanie konta dla nowych klientów

3,5 procent na koncie oszczędnościowym w Getin Online. Czas trwania oprocentowania 3,5% to 3 miesiące. Kwoty max. 100 tys. zł

- Konto dla Wszystkich Środków bez Ograniczeń

3,03 procent konto SuperOszczędnościowe Citibank Handlowy. Kwoty do ulokowania max. 30 tys. zł. Trzeba zapewnić wpływ na konto min. 1500zł lub obró kartą 500zł miesięcznie. Otwórz to konto na stronie Citibank Handlowy.

- Oprocentowanie konta dla nowych klientów

3 procent Otwarte Konto Oszczędnościowe ING. Oprocentowanie konta dla nowych klientów przez 4 miesiące.

- Oprocentowanie konta dla nowych klientów

3 procent na koncie oszczędnościowym Alior Bank. Oprocentowanie konta dla nowych klientów przez 3 miesiące.

Od 1 października podwyżki w opłatach za konta wprowadził PKO BP. Jak ktoś nie chce płacić to powinien skorzystać z dawnego Alior Sync niedawno przemianowanego na T-mobile Usługi Bankowe (Otwórz darmowe i dobre konto na stronie T-mobile Bank) lub Meritum Bank (Otwórz darmowe i dobre konto na stronie Meritum Bank), na których dostaniemy darmowe konta z darmowymi wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce.

Nazwa Lokaty,Oprocent.,Okres,Pozostałe informacje Click to continue…

Lokata Inwestycyjna 8% Deutsche Bank

by Andrzej-LokatoRanking · 0 comments

Deutsche Bank kusi sloganem lokaty na 8 procent i mówi Inwestuj z Lokatą 8 procent i pomnażaj swój zysk.

lokata-inwestuj-z-lokata-8-procent-deutsche-bank

Ale jak to będzie z pomnażaniem zysku w przypadku tej lokaty? Spójrzmy w gęsty druk papierów regulaminowych niemieckiej instytucji.

Lokata ta to połączenie zwykłej lokaty, na którą wędruje część środków, a pozostałą większościową część środków jesteśmy zobowiązani ulokować w funduszach Skarbca lub PZU.

Za to, że wrzucimy do funduszu większą część oszczędności towarzystwa funduszy Skarbca lub PZU nie pobiorą od nas opłaty startowej.

Opłata za wejście, to barbarzyński relikt, a jej brak nie może być argumentem przetargowym

Ale chwileczkę… Opłatę startową to TFI pobierały 10 lat temu jak rynek był w powijakach i fundusze można było kupić tylko w okienku. Wówczas za wejście do funduszu płaciło się 3 procent, a potem pobierany był kilkuprocentowy haracz co roku.

Teraz argument promocyjny, że „Nie pobieramy Ci żadnej opłaty za wejście” to bardzo słaby argument. Oj towarzysze z departamentu marketingowego trzeba postarać się o jakieś lepsze pomysły…

Komuś kto nie siedzi na rynku kapitałowym te kilka procent może wydawać się mało, ale weź pod uwagę, że rynek akcji rośnie średniorocznie od kilkudziesięciu lat po 8 procent w skali roku. Jak TFI poczęstuje cię roczną opłatą za zarządzanie równą 4 procent, to na starcie zabiera Ci 50 procent Twoich zysków przed opodatkowaniem, więc w najlepszym przypadku dostaniesz max. 40 procent tego ile rosnąc wypracował rynek akcji (zakładając, że wzrośnie standardowe 8 procent)… Tylko, że oni nic nie ryzykują, bo skasują opłatę bez względu na wynik. Ty natomiast może zarobisz, a może nie i ryzykujesz całym kapitałem. Tak to już jest w branży szanownych funduszy. Swoją drogą, dlatego jest to tak dobry biznes… Kiedyś był jeszcze lepszy, teraz już ludzie są bardziej świadomi…

Wracając do lokaty na 8 procent, to:

Stawką 8 procent na lokacie objęte zostanie tylko 25% powierzonych środków jeżeli wybierzemy Pakiet Dynamiczny. A jak wybierzemy Pakiet Pracujący, to na lokatę 4 procent wejdzie 50% powierzonych środków.

lokata-na-8-procent-deutsche-bank

Zaraz, zaraz, ale przecież w niektórych bankach 4 procent dla nowych środków to standard, a tutaj musimy jeszcze gmatwać się z jakimiś funduszami, których trzeba dodatkowo szukać w regulaminie. Oj, słabo, słabo…

Dlatego lepiej samodzielnie znaleźć dobrą lokatę i samodzielnie ulokować środki w funduszu inwestycyjnym. Wychodzi dużo taniej, a tak musimy bankowi zapłacić, za to, że zrobi to za nas.

Reasumując:

Lokata Inwestycyjna 8% to chwytliwy marketingowo produkt dla leniwych i dla tych, którym się nie chce czytać regulaminów oraz nie znają realiów rynku. Chwytliwe dlatego, że klient widzi lokatę na 8%…LOL a jak się głębiej wczytamy w realia wychodzi jak zawsze…

Jak chcemy za darmo mieć wejście do funduszy inwestycyjnych, to otwieramy tutaj ekonto w mBanku i w supermarkecie funduszy inwestycyjnych kupujemy fundusze bez żadnych opłat na wejście. Trzeba bulić tylko coroczną opłatę za zarządzanie, ale funduszy jest tam sporo, więc można sobie wybrać takie fundusze akcyjne, które pobierają max. 2 procent opłaty za zarządzanie, co jest stawką jeszcze w granicach rozsądku.

Najlepsze rozwiązanie na funduszowe inwestycje w akcje to fundusz ETF na indeks giełdowy, kupujemy bezpośrednio na giełdzie przez biuro maklerskie (do ekonta można otworzyć rachunek maklerski eMakler), opłata za zarządzanie pobierana przez operatora ETF to max. 0,5%. Daje to 3,5 procenta różnicy w skali roku od najdroższych funduszy inwestycyjnych, jak będziemy trzymać 10 lat, to na samych opłatach zaoszczędzimy 35 procent, a to dużo!

Treść powyższej analizy jest tylko i wyłącznie wyrazem osobistych poglądów jej autora i nie stanowi rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, lub ich emitentów (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715).

W końcówce września zaszalał Meritum Bank, który zrobił lokatę powitalną na 5 procent + bonus 60zł i możliwość wygrania iPhone’a 6.

Dlaczego Meritum zaszalał, bo jak się odpowiednio ułoży wielkość tej lokaty to można wycisnąć 40 procent w skali roku :) Lokata tylko dla nowych klientów Meritum Banku. Wraz z lokatą na 5% trzeba założyć darmowe konto osobiste.

Po spełnieniu tylko tych dwóch drobnych warunków otrzymamy 55zł premii. Dodatkowo jak ściągniemy aplikację mobilną banku i wykonamy dowolny darmowy przelew, to Meritum dorzuci 5zł.

Dodatkowo ci, którzy będą najszybsi w zakładaniu tej lokaty będą mogli wziąć udział w losowaniu pięciu maszyn iPhone 6.

Ofertę można uznać za niezłą, bo jak ulokujemy na tej lokacie najmniejszą sumę 1000zł to otrzymamy należne oprocentowanie równe 5 procent plus bonus 60zł, to wyjdzie nam oprocentowanie w skali roku równe 40,05%. Jak ulokujemy 5000zł to otrzymamy oprocentowanie 11,25 procenta. Po ulokowaniu 10 tys. zł uzyskamy 7,65 procent w skali roku.

Podsumujmy zatem szczegóły lokaty:

1. Lokata na Start 5% + Premia 60 zł - tylko dla nowych klientów.

2. Można założyć tylko jedną lokatę i można wykorzystać tylko jeden raz adres e-mail podawany przy rejestracji.

3. Minimalna kwota lokaty to 1000zł maksymalna to 10 tys. zł

4. Lokata trwa 2 miesiące. Zerwanie przed czasem równoznaczne będzie z utratą odsetek.

5. Razem z lokatą otwierane jest bezpłatne konto osobiste. Zero zł za przelewy, prowadzenie, kartę i darmowe wypłaty we wszystkich bankomatach. Premia w kwocie 55zł wpłynie właśnie na to bezpłatne konto.

6. Aby uzyskać te 55zł premii trzeba utrzymywać do 3 grudnia na lokacie lub bezpłatnym rachunku minimum 1000zł. Premię w kwocie 55zł zapłaci nam przelewem współorganizator firma Comperia do dnia 24 grudnia 2014. Oczywiście od tej premii nie trzeba płacić żadnego podatku.

7. Ważna sprawą jest wiadomość e-mail, którą otrzymamy od Comperii do dnia 10 grudnia. Trzeba kliknąć w link aktywacyjny umieszczony w tym mailu i po przeniesieniu na stronę podajemy imię i nazwisko, nr rachunku otwartego w ramach promocji w Meritum Banku i adres zamieszkania. Na kliknięcie w link aktywacyjny mamy nie więcej czasu niż 5 dni od otrzymania maila.

Warto sprawdzać folder spam na skrzynce, bo takie maile lubią tam lądować.

7. Promocja trwa do końca października. Organizator ma prawo do wcześniejszego zakończenia promocji, w razie gdyby było zbyt duże zainteresowanie

8. Po zainstalowaniu aplikacji mobilnej otrzymamy dodatkowe 5zł premii, która zostanie wypłacona razem z bonusem 55zł

9. Oprócz premii mamy szanse na wygranie iPhone’a 6.

Bank poinformuje o rozpoczęciu zakładania tych promocyjnych lokat w okresie pomiędzy 17 listopada a 17 grudnia 2014. Ci, którzy założą tę lokatę najszybciej otrzymają jeden z pięciu iPhone’ów 6. Bank najprawdopodobniej będzie informował o starcie zakładania lokat smsem, choć Ci, którzy celują w iPhone’a powinny odświeżać także i swój e-mail, bo powiadomienie może też przyjść na maila.

Aby grać o iPhone’a trzeba posiadać tę lokatę co najmniej jeden miesiąc. Zwycięzcy dowiedzą się o wygranej przed końcem 2014 roku.

Lokata-Start-5procent-Bonus60zl-Meritum_Bank

Promocję tej lokaty można uznać za całkiem niezłą – kliknij tutaj, aby przejść na stronę banku i założyć lokatę. Narzekać będą Ci, którzy mają do ulokowania większe kwoty – warto skorzystać z wrześniowego rankingu. Ostatnio też Meritum dla większych kwot zrobił lokatę Extra na 4 procent z kwotą maksymalną 100 tys. zł dla nowych środków.

W czołówce nadal pozostaje Lokata Happy w Idea Banku – 5% na 3 m-ce tylko dla nowych klientów, ale nie trzeba posiadać konta i można założyć bez posiadania jakiegokolwiek rachunku w tym banku. Maksymalna kwota tej lokaty to 10 tys. zł.

5% daje również Deutsche Bank dla nowych klientów na dwumiesięcznej db Lok@cie (od 2 do 10 tys. zł). Aby skorzystać z tej lokaty musimy założyć darmowy rachunek internetowy db NET (z własnego doświadczenia wiem, że to przyjemny, prosty  i przejrzysty panel klienta, jednak nie warto brać karty, bo naliczają co miesiąc kilka złotych opłat).

5 procent oferuje Meritum Bank na 2-miesięcznej lokacie, do której trzeba założyć konto osobiste. To trochę minus tej oferty, ale za to konto jest bezpłatne wraz z kartą i darmowymi wypłatami z bankomatów w całej Polsce.


Klienci z grubszymi portfelami skorzystają zapewne z kolejnego banku Leszka Czarneckiego, czyli Lion’s Banku, który daje 5% na Lokacie Bonjour 30-dniowej, możliwy przedział kwoty do ulokowania to od 200 do 300 tys. zł. Trzeba odwiedzić oddział i nie posiadać w przeszłości konta w tym banku.

Niezła propozycja to Lokata Mobilna na 3 miesiące w Banku Millenium. Lokata na 4,5% pod warunkiem że założysz bezpłatne Konto 360, aby nie ponosić opłat za to konto należy zapewnić wpływ 1000zł raz w miesiącu i jedna operacja kartą płatniczą).

4,5% płaci też Getin Online na Lokacie Start tylko dla nowych klientów i maksymalna kwota do ulokowania to 10 tys. zł.

Ci, którzy celują w wyżej oprocentowane lokaty powinni częściej spoglądać w stronę BGŻOptima, która teraz ma dobrą Lokatę Bezkarną na 3 miesiące 4%, ale za to można ją zerwać w dowolnym momencie bez utraty odsetek.


4,25 procenta możemy dostać w Noble Banku na dwumiesięcznej Lokacie na Otwarcie II do 200 tys. zł.

Nowość to Lokata Swobodnie Zarabiająca w BZWBK na 4% na cztery miesiące. Dużym plus lokaty to wysoki limit maksymalnej kwoty 500 tys. zł. Dla lokat otwieranych w oddziałach BZWBK i 200 tys. zł dla lokat otwieranych w placówkach partnerskich. Duży minus tej lokaty to konieczność osobistej wizyty w placówce zielonego banku.

4 procent płaci Bank Smart na koncie oszczędnościowym do 50 tys. zł. To też ciekawa opcja, bo możemy mieć oprocentowane środki w każdym momencie dostępne pod ręką, a wypłata nie będzie wiązać się z utratą odsetek.

3,9 procenta dla nowych klientów płaci NeoBank na Lokacie EnergoLokata 3M Plus.

Jak ktoś sądzi, że obecna deflacja potrwa długo i stopy procentowe pozostaną jeszcze długo na niskich poziomach to można założyć dwuletnią lokatę w Santander Banku na 3,9% lub Lokatę Spinającą na 3,95% w BIZ Banku. W przypadku Biz Banku nie musimy nic dodatkowo otwierać.

Niezłą lokatą 3-miesięczną jest Lokata Supernowa na 3,75 procenta w Idea Bank, kwota maksymalna 5000zł, tylko dla nowych środków.

Bank BGŻ z ramienia swojego internetowego oddziału przedłużył do 25 listopada promocje na oprocentowanie konta oszczędnościowego po stawce 3,5 procent. To ciekawa opcja głównie ze względu na niezłe oprocentowanie i to, że możemy mieć oprocentowane środki w każdym momencie dostępne pod ręką, a wypłata nie będzie wiązać się z utratą odsetek.

Konta Osobiste

Wśród kont najprostsze i najtańsze to Proste Konto Osobiste w Meritum Banku. Jak ktoś chciałby otrzymywać zwrotne pieniądze za zakupu tzw. moneyback to tutaj w czołówce plasuje się Konto Rozsądne w Alior Banku z 3 procentami zwrotu za zakupy lub Konto Tanie Zakupy w Getin Online.


Nazwa Lokaty,Oprocent.,Okres,Pozostałe informacje Click to continue…

Pierwszy raz w historii RP po 1939 roku pojawiła się deflacja, czyli ceny statystycznego koszyka w lipcu 2014 były o 0,2 proc. niższe niż w lipcu 2013r.

deflacja-Lipiec-2014-ranking-lokat-bankowych

Wykres wskaźnika inflacji konsumenckiej CPI w relacji rok do roku. Na czerwono oznaczono deflacyjny okres. Po prognozach na 2015 i 2016 rok widać, że NBP spodziewa się w najbliższych miesiącach wzrostu inflacji.

Inflacja u każdego inna

Oczywiście podawane przez GUS dane o inflacji to zwykła statystyka, a inflacja cen u każdego konsumenta wygląda inaczej, bo każdy kupuje różną liczbę dóbr konsumpcyjnych. Statystyczny koszyk cen wygląda następująco:

koszyk-inflacyjny-GUS-2014-ranking-lokatJeżeli, ktoś ma mniejsze dochody i wydaje więcej na żywność i alkohol, to jego inflacja będzie dużo wyższa niż u kogoś kto zarabia więcej i kupuje mało żywności.

Aby poznać własną inflację nie ma innego wyjścia jak przez kilka miesięcy prowadzić prostą książkę przychodów i wydatków, dzięki której możemy obliczyć nasz indywidualny koszyk inflacyjny, a przy okazji zdiagnozować wiele dziur, które niepotrzebnie uszczuplają nasz budżet.

Wracając do deflacji jest to idealne otoczenie dla ludzi z gotówką lub tych, którzy oszczędzają na lokatach. Deflacja dla niektórych może być dobra na krótką metę, bo zwiększają się zyski z gromadzonych oszczędności. Jednak dłuższy okres deflacji hamujący gospodarkę może doprowadzić do poważnej recesji. Większe zyski z lokat wówczas mało komu mogą wydawać się bardziej atrakcyjne od rosnącego bezrobocia, bo kto by się cieszył z zyskownych lokat, gdy istnieje ryzyko utraty pracy.

O przyszłości oprocentowania lokat będzie decydować postawa RPP, która nie będzie mogła za bardzo obniżyć już i tak niskich stóp procentowych, bo za rogiem Rada Polityki Pieniężnej najprawdopodobniej widzi rosnącą inflację w 2015 i 2016 roku. W związku z oczekiwanym wzrostem inflacji w latach 2015 i 2016 idealnym momentem na pozbycie się funduszy obligacji najprawdopodobniej będzie czwarty kwartał 2014 roku.

inflacja-CPI-w-2015-2016-roku-i-lokaty-terminowe

Aktualnie mamy deflacje, ale to może być już mało aktualna informacja, dlatego trzeba spoglądać co nam niesie przyszłość. Na front wysuwa się wrześniowe posiedzenie Rady Polityki Pieniężnej, która na skutek deflacyjnych danych będzie pod presją obniżki stóp procentowych. Jednak RPP nie będzie mogła za bardzo poszarżować z obniżaniem stóp, bo dostrzega nadciągającą falę inflacji w największych gospodarkach świata, a co u nich to i u nas, więc RPP będzie mieć związane ręce.

inflacja-CPI-w USA-EURO-Angli-w-2015-2016-roku-i-lokaty-terminowe

Zatem przez najbliższe kilka miesięcy na rynku pieniężnym oprocentowanie będzie spadać, ale z drugiej strony banki będą zmuszone konkurować o depozyty klientów, a zwłaszcza będzie można spotkać wiele ciekawych promocyjnych i wysoko oprocentowanych lokat dla nowych klientów. Ponadto rynek pieniężny i banki będą dostrzegać na horyzoncie wyższą inflację, co będzie ograniczać spadek oprocentowania lokat. Warto też pamiętać, że w samym dołku oprocentowania banki będą kusić kilkuletnimi lokatami ze stałym oprocentowaniem, aby zrobić w bambuko odpowiednią ilość klientów i zapewnić sobie tanie finansowanie na okres droższego pieniądza.

Lokaty oprocentowane na 5%

W czołówce znajduje się trzymiesięczna Lokata Happy w Idea Banku oprocentowana na 5% w skali roku. Limit maksymalnej kwoty to 10 tys. zł, lokata tylko dla nowych klientów, nie trzeba zakładać konta.

W Meritum Banku tęż dają 5% na dwumiesięcznej Lokacie Start. Jednak trzeba też otworzyć DARMOWE konto osobiste oraz darmową kartę z bezpłatnymi bankomatami w całym kraju. Wszystko jest bez gwiazdek i Meritum Bank na razie oferuje wszystko za darmo, więc ofertę można uznać za bardzo korzystną. Zapewne dopiero jak uzbierają większą ilość klientów to będą dołączać kolejne opłaty, ale nie zapowiada się na to, aby nastąpiło to w najbliższym czasie.

Ciekawa propozycja to też Konto 360 w Banku Millenium. Do konta dołączona jest Lokata Mobilna na 4,5% z maksymalną kwotą do 10 tys. zł.

Klienci z grubszymi portfelami skorzystają zapewne z kolejnego banku klonu Leszka Czarneckiego, czyli Lion’s Banku, który daje 5% na Lokacie Bonjour 30-dniowej, możliwy przedział kwoty do ulokowania to od 200 do 300 tys. zł. Trzeba odwiedzić oddział i nie posiadać w przeszłości konta w tym banku.

Jeżeli chodzi o współprace z bankami ze stajni Leszka Czarneckiego, to warto ostrożnie podchodzić do ofert składanych przez pracowników zwłaszcza w zakresie lokowania kapitału w skomplikowane i długoterminowe produkty oszczędnościowe. Produkty te są tak skomplikowane i wątpliwie opłacalne, że Warto trzymać się zasady inwestowania tylko w to co rozumiemy.

5% daje również Deutsche Bank dla nowych klientów na dwumiesięcznej db Lok@cie (od 2 do 10 tys. zł). Aby skorzystać z tej lokaty musimy założyć darmowy rachunek internetowy db NET (z własnego doświadczenia wiem, że to przyjemny, prosty  i przejrzysty panel klienta, jednak nie warto brać karty, bo naliczają co miesiąc kilka złotych opłat).

Trochę mniej, bo 4,5% można dostać na Lokacie Start w Getin Online (oferta dla nowych klientów, do 10 tys. zł).

Lokaty na 4%

Lokata Bezkarna w BGŻOptima na 4% dla kwot od 1 do 20 tys. zł i nowych klientów. Lokatę można zerwać w każdej chwili bez utraty odsetek, więc niektórzy mogą ją potraktować jako wysoko oprocentowane konto oszczędnościowe.

4% płaci Idea Bank na lokacie PingPong dla kwot od 1 do 20 tys. zł. Wymaga codziennego odnowienia.

Następnie musimy przejść do kont oszczędnościowych, bo oferowane na nich oprocentowanie jest wyższe od pozostałych lokat.

Konta Oszczędnościowe

Pierwsze miejsce piastuje Konto 360 w Banku Millenium. Prze pierwsze 3 miesiące otrzymujemy oprocentowanie 4% do kwoty 50 tys. zł. Dla przedziału od 50 do 100 tys. zł bank daje 3,5%. 3,1% dla kwot powyżej 100 tys. zł.

Za bardzo sensowne rozwiązanie można uznać rachunek oszczędnościowy w BGŻOptima oprocentowany na 3,5%. Tu nie ma żadnych ograniczeń i wszystko jest proste, a to co proste zazwyczaj jest najlepsze.

Pozostałe ciekawe lokaty?

Jak ktoś szacuje, że w przez najbliższe dwa lata będzie niska inflacja, to może zaryzykować dwuletnią Lokatę Direct+ w Santander Banku oprocentowaną na 4%, minimalna kwota to 5000 zł, brak górnego limitu i nie trzeba zakładać żadnych dodatkowych kont. Jednak biorąc pod uwagę prognozy inflacji, to stawka 4% na 2 lata nie wydaje się atrakcyjna, bo w przyszłości lokaty 2-letnie mogą mieć wyższe oprocentowanie.

Jeżeli masz inną ciekawą lokatę, której nie ująłem w sierpniowym rankingu, to wrzuć coś o niej w komentarzu poniżej.

Start

by Andrzej-LokatoRanking · 0 comments

Serwis LokatoRanking.pl wystartował o godzinie 1:18 dnia 19.08.2014. Witamy!

Co to lokata odnawialna?

by Andrzej-LokatoRanking · 0 comments

Financial success conceptPrzy zakładaniu lokaty bank zawsze nas spyta co ma zrobić ze środkami po zakończeniu lokaty.

Mamy możliwość wybrania opcji odnowienia lokaty, wówczas zaraz po zakończeniu pierwotnej lokaty zostanie otwarta kolejna lokata, jednak na innych warunkach, zazwyczaj dużo gorszych. Mimo to jest to wygodne rozwiązanie, dlatego, że po zakończeniu pierwszej lokaty, odnowi się ona na kolejną lokatę, a jeżeli jej warunki nie będą nam odpowiadać, to możemy ją zaraz zerwać i nie musimy pilnować kalendarza z dokładnym terminem zakończenia lokaty.

Mamy też możliwość wybrania lokaty nieodnawialnej, wówczas kapitał lokaty wraz z wypracowanymi odsetkami zostanie automatycznie przelany na nasz główny nieoprocentowany rachunek bankowy.

podatek-belki-lokatyZyski z lokat pomniejszane są podatek Belki. Jego wysokość wynosi 19 proc.

Podatek ten pobierany jest w chwili wypłacania odsetek od kończącej się lokaty. Dzieki temu NIE musimy się rozliczać indywidualnie z tego podatku, bo jest od pobierany automatycznie.

Podatek Belki ma wpływ na rzeczywisty zysk z lokaty. Gdy zarabiamy na lokacie 100 zł, to w rzeczywistości do naszej kieszeni trafi 81 zł zysku. 19 zł zostanie pobrane przez bank jako podatek w momencie wypłacania odsetek.

Jak policzyć zysk z lokat?

Przede wszystkim trzeba pamiętać, że banki podają oprocentowanie w skali roku, a zysk z lokaty zostanie obciążony 19-procentowym podatkiem Belki.

Przy założeniu, że założymy lokatę 1-miesięczną na 10tys. zł, oprocentowaną na 5 procent i kapitalizacją odsetek na koniec okresu, to najpierw policzmy ile zarobimy w każdym miesiącu, będzie to 5% / 12 = 0,4176%, czyli da nam to zysk 10 000 zł x 0,004167 = 41,67 zł. Od tego zysku bank automtyacznie pobierze podatek Belki, czyli kwotę 41,67zł x 0,19 = 8zł po zaokrągleniu do pełnych złotych zgodnie z ustawą. Oznacza to, że lokata ta przyniesie nam 33zł zysku.

12